三年保本！真有此类金融产品，三家险企都有，原来是如此运作的…
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3家养老险公司推三年保本产品
近期，国民养老保险在官微发布信息，该公司一款三年期限保本的产品，正在
国民养老保险还举例予以说明。
假如2023年9月1日买入10万元，每3年为一个保本核算周期，第一个周期3年后即2026年9月1日：
1）若盈利2万元，则以12万元本金进入第二个周期。
2）如果亏损2万元，则保险公司补偿2万元，以10万元本金进入第二个周期。
后面以此类推，每3年为一个保本周期。
其中，人保养老贴心岁月期限保本型（三年滚动）商业养老金产品于2023年3月17日正式成立并发售，是行业首只期限保本产品，已在人保养老官微上线。
太平养老稳盈宝壹号期限保本型（三年滚动）商业养老金产品自2023年4月18日正式成立，目前在“福享太平”小程序上和理财通等平台销售。
三年期满当天保本、引导长期储蓄
业内人士表示，商业养老金业务是原银保监会批准4家养老险公司试点的创新型商业养老保险业务。理解这类产品的三年保本，可以简单对比万能险每月结算利率时连续保证保底收益的概念。这类期限保本型（三年滚动）产品是以每三年为一个保证本金的周期，即在每笔交费满三年的当天可以保本，保险公司对此予以保证并写入合同。
“这类产品是期限保本的，资金投向上以风险比较低的资产为主，因此大概率三年后不会是亏损情况。”一位养老险人士称，保险公司保证三年时点不亏损，也是为了防止小概率的极端情况发生。
从人保养老披露的人保养老贴心岁月期限保本型（三年滚动）商业养老金产品2023年第二季度报告看，截至二季度末，其投向中，固定收益类资产占比79.31%，流动性资产占6.66%，权益类资产占比2.66%。
同时，这类产品由于是商业养老金的产品，以服务养老为主，因此有一定的期限要求。
具体来说，商业养老金为“双账户”模式，即锁定账户 持续账户。其中，持续账户考虑了流动性需求，相对灵活；锁定账户定位为长期投资，60周岁之后才能领取。
据业内人士称，监管部门鼓励养老险公司开展长期业务，这类产品也符合鼓励方向，未来也可能会有五年滚动、十年滚动的期限保本产品出来。在创新产品上市初期，考虑到市场接受度，目前各家公司产品主要是三年滚动为主。
责编：桂衍民
校对：王朝全
责任编辑：凌辰
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